Хождение инноваторов по банкам: почему hi-tech компаниям легче получить кредит за границей, чем в России
Мы разрабатываем и производим образовательную робототехнику. Мы уже не стартап, у нас есть работающая бизнес-модель, которую можно легко масштабировать. Нам важно привлечь финансирование, чтобы развиваться, и, казалось бы, госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса — это то, что нам нужно. Они приняты, выделены бюджетные средства. Но получается, как в «Простоквашино»: у меня для вас посылка, но я вам ее не отдам.
Мы предпринимали множество попыток воспользоваться различными программами льготного кредитования, но пока безуспешно.
В 2018 году обращались в Сбербанк и Альфа-банк за кредитом по льготной ставке. Нам ответили, что лимиты закончились. По этой программе банки могут выдать займы на ограниченную сумму, и она заканчивается в первую рабочую неделю января. В 2019 году даже пробовать не стали.
Главная проблема кредитования — это отсутствие у инновационного бизнеса залога. Идеальным залогом для банка является недвижимость. Поскольку мы занимаемся инновационным производством и у нас нет недвижимости, мы можем предложить только наши складские остатки, но банки такой залог не устраивает. Из-за этого возникают проблемы даже с получением банковских гарантий по исполнению госзаказа: у нас были крупные госконтракты — на миллионы долларов — и мы не могли получить банковские гарантии, потому что банки относятся к ним так же, как к выдаче кредита. Они крайне неохотно кредитуют инновационные компании, потому что считают их рискованными. Мы обращались в десяток крупнейших банков и так и не смогли получить крупные банковские гарантии. Пришлось занимать деньги у друзей.
О том, что банки не хотят кредитовать инновационные компании, говорит и наш опыт взаимодействия с Альфа-банком. Мы обращались за кредитом, но нам ответили, что у нас ОКВЭД — «исследования и разработки», а в банке запрещено кредитовать инновационные компании с таким кодом. Предложили поменять ОКВЭД. Но мы не можем этого сделать, потому что мы являемся резидентом «Сколково», а по правилам фонда, у нас должен быть код — «исследования и разработки». Так что возможность сотрудничать с Альфа-банком у нас в принципе закрыта до тех пор, пока не будет снято внутреннее ограничение банка на кредитование инновационных компаний.
Единственная возможность получить финансирование по госпрограммам, которая у нас есть, это кредитование через корпорацию МСП и МСП-банк. На мероприятии Startup Village, которое проходило в «Сколково», к нам подошел директор госкорпорации МСП и рассказал, что они созданы для помощи молодым инновационным компаниям, и чтобы мы обращались за финансированием. Мы обратились в отделение МСП-банка в Петербурге. Выяснилось, что есть программы для инновационных предприятий, но по каждой из них установлены достаточно жесткие критерии отбора. Например, стартап в их понимании — это компания, зарегистрированная не ранее чем 3 года назад, поэтому мы не смогли воспользоваться специальными условиями для стартапов. Другая программа рассчитана на быстрорастущие высокотехнологичные компании: нужно обязательно показывать определенные проценты роста ежегодно. А у нас один год не росли продажи так как нужно было, потому что мы плотно занимались исследованиями и разработками. В эту программу мы тоже не попали. Стали делать попытки получить кредит на пополнение оборотных средств, и на сегодня мы исписали тонны бумаги, но кредита так и не получили. Несмотря на то, что подготовкой заявок у нас занимается отдельно выделенный человек и ему помогает еще один специалист финансового отдела, каждый раз находится что-то, что мы сделали не так. Руки не опускаем и продолжаем делать попытки получить кредит в МСП-банке.
Кроме этого, мы обратились за поддержкой в проектный офис НТИ, который предоставляет возможность получить кредит с субсидированием процентной ставки. Мы прошли предварительный отбор проектного комитета, получили рекомендацию обратиться в ВЭБ, согласовать с ним условия и получить возвратное финансирование. С тех пор прошло два года, сменилось две команды внутри банка, которые нас вели, но мы до сих пор ничего не получили. Нам изначально дали понять, что будут рассматривать возможность кредитования исходя из собственных требований, а не ожиданий проектного офиса НТИ. Мы продолжаем взаимодействие с банком, хотя нет уверенности в том, что этот процесс когда-нибудь успешно завершится.
В 2019 году мы выиграли конкурс Правительства Японии «Fukuoka Startup Day». От администрации японского города Фукуока мы получили субсидию на открытие офиса, аренду жилья и льготную процентную ставку на привлечение кредитных средств от японских банков. Стандартная процентная ставка в Японии составляет 3% годовых, льготная — 1,3%, что на порядок меньше, чем в российских банках. Вместо того, чтобы бесконечно бороться за получение кредитов по госпрограммам в России, гораздо проще получать займы в других странах. У нас есть финское представительство ROBBO Finland, европейские банки готовы кредитовать под 2-3% годовых в евро. В России льготная ставка кредитования по госпрограммам составляет порядка 6-7%, а вне госпрограмм бизнес кредитуется под реальную эффективную ставку 20-40% годовых.
Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Экспертиза
Мы предпринимали множество попыток воспользоваться различными программами льготного кредитования, но пока безуспешно.
В 2018 году обращались в Сбербанк и Альфа-банк за кредитом по льготной ставке. Нам ответили, что лимиты закончились. По этой программе банки могут выдать займы на ограниченную сумму, и она заканчивается в первую рабочую неделю января. В 2019 году даже пробовать не стали.
Главная проблема кредитования — это отсутствие у инновационного бизнеса залога. Идеальным залогом для банка является недвижимость. Поскольку мы занимаемся инновационным производством и у нас нет недвижимости, мы можем предложить только наши складские остатки, но банки такой залог не устраивает. Из-за этого возникают проблемы даже с получением банковских гарантий по исполнению госзаказа: у нас были крупные госконтракты — на миллионы долларов — и мы не могли получить банковские гарантии, потому что банки относятся к ним так же, как к выдаче кредита. Они крайне неохотно кредитуют инновационные компании, потому что считают их рискованными. Мы обращались в десяток крупнейших банков и так и не смогли получить крупные банковские гарантии. Пришлось занимать деньги у друзей.
О том, что банки не хотят кредитовать инновационные компании, говорит и наш опыт взаимодействия с Альфа-банком. Мы обращались за кредитом, но нам ответили, что у нас ОКВЭД — «исследования и разработки», а в банке запрещено кредитовать инновационные компании с таким кодом. Предложили поменять ОКВЭД. Но мы не можем этого сделать, потому что мы являемся резидентом «Сколково», а по правилам фонда, у нас должен быть код — «исследования и разработки». Так что возможность сотрудничать с Альфа-банком у нас в принципе закрыта до тех пор, пока не будет снято внутреннее ограничение банка на кредитование инновационных компаний.
Единственная возможность получить финансирование по госпрограммам, которая у нас есть, это кредитование через корпорацию МСП и МСП-банк. На мероприятии Startup Village, которое проходило в «Сколково», к нам подошел директор госкорпорации МСП и рассказал, что они созданы для помощи молодым инновационным компаниям, и чтобы мы обращались за финансированием. Мы обратились в отделение МСП-банка в Петербурге. Выяснилось, что есть программы для инновационных предприятий, но по каждой из них установлены достаточно жесткие критерии отбора. Например, стартап в их понимании — это компания, зарегистрированная не ранее чем 3 года назад, поэтому мы не смогли воспользоваться специальными условиями для стартапов. Другая программа рассчитана на быстрорастущие высокотехнологичные компании: нужно обязательно показывать определенные проценты роста ежегодно. А у нас один год не росли продажи так как нужно было, потому что мы плотно занимались исследованиями и разработками. В эту программу мы тоже не попали. Стали делать попытки получить кредит на пополнение оборотных средств, и на сегодня мы исписали тонны бумаги, но кредита так и не получили. Несмотря на то, что подготовкой заявок у нас занимается отдельно выделенный человек и ему помогает еще один специалист финансового отдела, каждый раз находится что-то, что мы сделали не так. Руки не опускаем и продолжаем делать попытки получить кредит в МСП-банке.
Кроме этого, мы обратились за поддержкой в проектный офис НТИ, который предоставляет возможность получить кредит с субсидированием процентной ставки. Мы прошли предварительный отбор проектного комитета, получили рекомендацию обратиться в ВЭБ, согласовать с ним условия и получить возвратное финансирование. С тех пор прошло два года, сменилось две команды внутри банка, которые нас вели, но мы до сих пор ничего не получили. Нам изначально дали понять, что будут рассматривать возможность кредитования исходя из собственных требований, а не ожиданий проектного офиса НТИ. Мы продолжаем взаимодействие с банком, хотя нет уверенности в том, что этот процесс когда-нибудь успешно завершится.
В 2019 году мы выиграли конкурс Правительства Японии «Fukuoka Startup Day». От администрации японского города Фукуока мы получили субсидию на открытие офиса, аренду жилья и льготную процентную ставку на привлечение кредитных средств от японских банков. Стандартная процентная ставка в Японии составляет 3% годовых, льготная — 1,3%, что на порядок меньше, чем в российских банках. Вместо того, чтобы бесконечно бороться за получение кредитов по госпрограммам в России, гораздо проще получать займы в других странах. У нас есть финское представительство ROBBO Finland, европейские банки готовы кредитовать под 2-3% годовых в евро. В России льготная ставка кредитования по госпрограммам составляет порядка 6-7%, а вне госпрограмм бизнес кредитуется под реальную эффективную ставку 20-40% годовых.
