Страхование киберпространства: для развития рынка необходима кооперация его участников
Киберпреступления становятся все более серьезной и глобальной угрозой, не только бьющей по частным лицам и компаниям, но и подрывающей устойчивость национальной инфраструктуры. По данным Statista, мировой индикатор Estimated Cost of Cybercrime, показывающий глобальный ущерб от киберпреступлений, с 2024 по 2029 год вырастет на 70% до $6,4 трлн. Этот показатель растет непрерывно на протяжении последних 11 лет.
Несмотря на это, страхование киберрисков пока не очень распространено. Среди блокаторов — отсутствие накопленной статистики по киберпреступлениям, так как пострадавшие часто не афишируют происшествия, а также сложность в оценке потенциального размера ущерба.
Существуют эффективные мировые модели киберстрахования с четким распределением ролей между клиентами, вендорами, страховщиками и аудиторами. Такие подходы позволяют страхованию не только компенсировать убытки, но и мотивировать компании укреплять свои системы защиты. Какие уроки из этого опыта могут быть полезны и как адаптировать их к российским условиям?
В зарубежной практике страхования киберрисков активно применяются модели, включающие троих ключевых участников: клиента, страховщика и вендора. Такая структура способствует более эффективному управлению рисками и снижению вероятности мошенничества.
Роль клиента. В международной практике клиент несет ответственность за базовый уровень информационной безопасности. Это стимулирует компании инвестировать в защиту своих систем, снижая вероятность инцидентов и, соответственно, страховых выплат. Такой подход повышает серьезность отношения к мерам предосторожности со стороны клиента. Как указывает агентство Reuters, усиление регуляторного давления на бизнес вынуждает компании активнее внедрять меры кибербезопасности, что позитивно сказывается на страховых отношениях.
Роль вендора. Вендор предоставляет технологические решения и услуги, обеспечивающие защиту от киберугроз. Участие вендора в страховом процессе гарантирует, что используемые клиентом системы соответствуют современным стандартам безопасности, что, в свою очередь, снижает вероятность наступления страховых случаев. Страховые компании уже активно сотрудничают с IT-компаниями для совершенствования решений в области управления киберрисками, сообщает газета The Times. С нашей точки зрения, у России большое преимущество перед многими странами благодаря наличию суперпрофессиональных компаний сферы кибербезопасности, например, Positive Technologies и «Лаборатория Касперского».
Роль страховщика. В зарубежных странах он активно сотрудничает с клиентами и вендорами для оценки рисков и разработки индивидуальных страховых продуктов. Страховщики предлагают полисы, покрывающие широкий спектр киберугроз: утечки данных, атаки программ-вымогателей и перерывы в работе бизнеса. Однако, как отмечают эксперты в материале WSJ, стандартизация страховых продуктов в этой сфере может ограничить их адаптивность к изменяющимся угрозам.
Внедрение такой модели в России может повысить эффективность страхования киберрисков. Ответственность клиента за уровень своей информационной безопасности будет стимулировать компании инвестировать в защиту, снижая вероятность инцидентов и потенциальный ущерб. Совместная работа всех участников процесса позволит создать более надежную систему управления киберрисками, адаптированную к специфике российского рынка.
Внедрение франшизы сделает страхование киберрисков более эффективным и справедливым. Этот механизм предполагает, что мелкие убытки покрывает клиент, и это мотивирует его укреплять защиту своих систем. Только самые серьезные убытки компенсируются страховой компанией, что позволяет ей сосредоточиться на крупных рисках. Такой подход не только снижает нагрузку на страховщиков, но и стимулирует всех участников принимать активные меры по предотвращению угроз.
На начальном этапе развития рынка полисы киберстрахования могут быть узконаправленными, охватывая предсказуемые и легко оцениваемые риски. Например, страхование от оборотных штрафов за нарушение требований регуляторов или защита клиентов от кражи их средств через взлом систем. Такой подход упрощает внедрение страхования, позволяя компаниям и страховщикам работать с прозрачными сценариями ущерба. По мере накопления опыта и данных можно постепенно расширять охват полисов, включая более сложные риски.
Сертификация как условие страхования. Для получения полиса киберстрахования клиенты должны проходить сертифицированные испытания на безопасность, сообщает компания киберзащиты Canary Trap. Моделирование атак, анализ уязвимостей и тестирование сотрудников позволяют выявить слабые места и снизить вероятность инцидентов. Такой аудит занимает от двух до шести месяцев, после чего компания получает сертификат соответствия. Только при наличии такого документа клиент может заключить договор страхования. Это не только повышает общий уровень безопасности, но и позволяет страховщикам уверенно предоставлять покрытие, минимизируя риск информационных утечек или других происшествий.
Для повышения устойчивости кибербезопасности на национальном уровне страхование цифровых рисков должно стать обязательным для определенных категорий организаций. В первую очередь, это относится к критически важным государственным компаниям и публичным эмитентам, поскольку их уязвимость напрямую влияет на стабильность экономики и общества. Обязательное страхование обеспечивает наличие надежных механизмов компенсации убытков и стимулирует эти компании активно работать над повышением уровня защиты своих систем.
Для частного сектора внедрение обязательного страхования также имеет свои особенности. Чтобы избежать формального подхода, инициативу по заключению полисов должны брать на себя совет директоров или контролирующий акционер. Это обеспечит прямую ответственность руководства за защиту активов компании и позволит интегрировать меры по кибербезопасности в стратегию управления рисками.
Международный опыт уже показывает преимущества таких решений. Например, в Великобритании и США на законодательном уровне регулируются требования к информационной безопасности критической инфраструктуры, что включает страхование рисков, связанных с утечками данных или остановкой работы из-за кибератак. Аналогичная практика постепенно распространяется в странах Европы и Азии, где государственные органы требуют от публичных компаний демонстрировать соответствие стандартам киберзащиты перед выходом на рынок капитала.
● Повышение устойчивости. Обязательное страхование создаст дополнительный стимул для компаний инвестировать в собственную безопасность, снижая вероятность инцидентов.
● Прозрачность. Публичные эмитенты смогут продемонстрировать инвесторам и регуляторам высокую степень защиты, что укрепит доверие к рынку.
● Снижение рисков.
Такой подход позволит создать более предсказуемую и управляемую среду для бизнеса, а также обеспечит защиту ключевых инфраструктурных объектов и финансовых систем от угроз цифрового мира.
Даже надежная защита государственных компаний может оказаться бессильной, если их подрядчики становятся уязвимым звеном. Хакеры нередко используют слабые места сторонних партнеров, чтобы проникнуть в системы крупных госструктур. Для предотвращения таких атак необходимо ужесточить требования к подрядчикам, работающим с крупными организациями.
Кибератаки через цепочку поставок могут наносить значительный ущерб. Мелкие инциденты обычно приводят к потерям в пределах 15–20 млн рублей, но более сложные атаки с ущербом до 50 млн рублей уже свидетельствуют о вмешательстве высококвалифицированных группировок. Такие угрозы требуют системного подхода, где каждая компания в цепочке соблюдает строгие стандарты безопасности.
Компании, претендующие на участие в тендерах, должны проходить сертификацию на соответствие стандартам кибербезопасности. Проверки охватывают все ключевые аспекты защиты: от анализа уязвимостей до тестирования устойчивости сотрудников к социальным атакам. Только подрядчики, получившие киберсертификат, смогут участвовать в конкурсах. Дополнительно обязательным условием становится наличие страхового полиса, покрывающего возможные убытки, вызванные инцидентами по вине подрядчика.
Международный опыт подтверждает эффективность такой модели. В ЕС и США сертификация подрядчиков давно стала стандартной практикой, особенно для проектов, связанных с критической инфраструктурой. Это повышает доверие к системе закупок, снижает риски утечек данных и мотивирует бизнес инвестировать в собственную безопасность.
Киберстрахование может стать инструментом компенсации убытков и одновременно стимулировать компании к повышению уровня информационной безопасности. Механизмы франшизы, сертификация подрядчиков и обязательные полисы для ключевых организаций формируют многоуровневую систему защиты, которая отвечает современным вызовам. Международный опыт показывает, что такие решения снижают риски, укрепляют доверие к рынку и способствуют устойчивому развитию бизнеса. Внедрение этих практик в России станет важным шагом для повышения кибербезопасности и стабильности национальной инфраструктуры.
Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Экспертиза
Несмотря на это, страхование киберрисков пока не очень распространено. Среди блокаторов — отсутствие накопленной статистики по киберпреступлениям, так как пострадавшие часто не афишируют происшествия, а также сложность в оценке потенциального размера ущерба.
Существуют эффективные мировые модели киберстрахования с четким распределением ролей между клиентами, вендорами, страховщиками и аудиторами. Такие подходы позволяют страхованию не только компенсировать убытки, но и мотивировать компании укреплять свои системы защиты. Какие уроки из этого опыта могут быть полезны и как адаптировать их к российским условиям?
Три роли, которые делают киберстрахование эффективным
В зарубежной практике страхования киберрисков активно применяются модели, включающие троих ключевых участников: клиента, страховщика и вендора. Такая структура способствует более эффективному управлению рисками и снижению вероятности мошенничества.
Роль клиента. В международной практике клиент несет ответственность за базовый уровень информационной безопасности. Это стимулирует компании инвестировать в защиту своих систем, снижая вероятность инцидентов и, соответственно, страховых выплат. Такой подход повышает серьезность отношения к мерам предосторожности со стороны клиента. Как указывает агентство Reuters, усиление регуляторного давления на бизнес вынуждает компании активнее внедрять меры кибербезопасности, что позитивно сказывается на страховых отношениях.
Роль вендора. Вендор предоставляет технологические решения и услуги, обеспечивающие защиту от киберугроз. Участие вендора в страховом процессе гарантирует, что используемые клиентом системы соответствуют современным стандартам безопасности, что, в свою очередь, снижает вероятность наступления страховых случаев. Страховые компании уже активно сотрудничают с IT-компаниями для совершенствования решений в области управления киберрисками, сообщает газета The Times. С нашей точки зрения, у России большое преимущество перед многими странами благодаря наличию суперпрофессиональных компаний сферы кибербезопасности, например, Positive Technologies и «Лаборатория Касперского».
Роль страховщика. В зарубежных странах он активно сотрудничает с клиентами и вендорами для оценки рисков и разработки индивидуальных страховых продуктов. Страховщики предлагают полисы, покрывающие широкий спектр киберугроз: утечки данных, атаки программ-вымогателей и перерывы в работе бизнеса. Однако, как отмечают эксперты в материале WSJ, стандартизация страховых продуктов в этой сфере может ограничить их адаптивность к изменяющимся угрозам.
Внедрение такой модели в России может повысить эффективность страхования киберрисков. Ответственность клиента за уровень своей информационной безопасности будет стимулировать компании инвестировать в защиту, снижая вероятность инцидентов и потенциальный ущерб. Совместная работа всех участников процесса позволит создать более надежную систему управления киберрисками, адаптированную к специфике российского рынка.
Распределяем риски: зачем нужна франшиза
Внедрение франшизы сделает страхование киберрисков более эффективным и справедливым. Этот механизм предполагает, что мелкие убытки покрывает клиент, и это мотивирует его укреплять защиту своих систем. Только самые серьезные убытки компенсируются страховой компанией, что позволяет ей сосредоточиться на крупных рисках. Такой подход не только снижает нагрузку на страховщиков, но и стимулирует всех участников принимать активные меры по предотвращению угроз.
На начальном этапе развития рынка полисы киберстрахования могут быть узконаправленными, охватывая предсказуемые и легко оцениваемые риски. Например, страхование от оборотных штрафов за нарушение требований регуляторов или защита клиентов от кражи их средств через взлом систем. Такой подход упрощает внедрение страхования, позволяя компаниям и страховщикам работать с прозрачными сценариями ущерба. По мере накопления опыта и данных можно постепенно расширять охват полисов, включая более сложные риски.
Сертификация как условие страхования. Для получения полиса киберстрахования клиенты должны проходить сертифицированные испытания на безопасность, сообщает компания киберзащиты Canary Trap. Моделирование атак, анализ уязвимостей и тестирование сотрудников позволяют выявить слабые места и снизить вероятность инцидентов. Такой аудит занимает от двух до шести месяцев, после чего компания получает сертификат соответствия. Только при наличии такого документа клиент может заключить договор страхования. Это не только повышает общий уровень безопасности, но и позволяет страховщикам уверенно предоставлять покрытие, минимизируя риск информационных утечек или других происшествий.
Обязательное страхование для ключевых участников рынка
Для повышения устойчивости кибербезопасности на национальном уровне страхование цифровых рисков должно стать обязательным для определенных категорий организаций. В первую очередь, это относится к критически важным государственным компаниям и публичным эмитентам, поскольку их уязвимость напрямую влияет на стабильность экономики и общества. Обязательное страхование обеспечивает наличие надежных механизмов компенсации убытков и стимулирует эти компании активно работать над повышением уровня защиты своих систем.
Для частного сектора внедрение обязательного страхования также имеет свои особенности. Чтобы избежать формального подхода, инициативу по заключению полисов должны брать на себя совет директоров или контролирующий акционер. Это обеспечит прямую ответственность руководства за защиту активов компании и позволит интегрировать меры по кибербезопасности в стратегию управления рисками.
Международный опыт уже показывает преимущества таких решений. Например, в Великобритании и США на законодательном уровне регулируются требования к информационной безопасности критической инфраструктуры, что включает страхование рисков, связанных с утечками данных или остановкой работы из-за кибератак. Аналогичная практика постепенно распространяется в странах Европы и Азии, где государственные органы требуют от публичных компаний демонстрировать соответствие стандартам киберзащиты перед выходом на рынок капитала.
Преимущества обязательного страхования:
● Повышение устойчивости. Обязательное страхование создаст дополнительный стимул для компаний инвестировать в собственную безопасность, снижая вероятность инцидентов.
● Прозрачность. Публичные эмитенты смогут продемонстрировать инвесторам и регуляторам высокую степень защиты, что укрепит доверие к рынку.
● Снижение рисков.
Такой подход позволит создать более предсказуемую и управляемую среду для бизнеса, а также обеспечит защиту ключевых инфраструктурных объектов и финансовых систем от угроз цифрового мира.
Защищаем цепочку поставок: как минимизировать риски подрядчиков
Даже надежная защита государственных компаний может оказаться бессильной, если их подрядчики становятся уязвимым звеном. Хакеры нередко используют слабые места сторонних партнеров, чтобы проникнуть в системы крупных госструктур. Для предотвращения таких атак необходимо ужесточить требования к подрядчикам, работающим с крупными организациями.
Кибератаки через цепочку поставок могут наносить значительный ущерб. Мелкие инциденты обычно приводят к потерям в пределах 15–20 млн рублей, но более сложные атаки с ущербом до 50 млн рублей уже свидетельствуют о вмешательстве высококвалифицированных группировок. Такие угрозы требуют системного подхода, где каждая компания в цепочке соблюдает строгие стандарты безопасности.
Компании, претендующие на участие в тендерах, должны проходить сертификацию на соответствие стандартам кибербезопасности. Проверки охватывают все ключевые аспекты защиты: от анализа уязвимостей до тестирования устойчивости сотрудников к социальным атакам. Только подрядчики, получившие киберсертификат, смогут участвовать в конкурсах. Дополнительно обязательным условием становится наличие страхового полиса, покрывающего возможные убытки, вызванные инцидентами по вине подрядчика.
Международный опыт подтверждает эффективность такой модели. В ЕС и США сертификация подрядчиков давно стала стандартной практикой, особенно для проектов, связанных с критической инфраструктурой. Это повышает доверие к системе закупок, снижает риски утечек данных и мотивирует бизнес инвестировать в собственную безопасность.
Киберстрахование может стать инструментом компенсации убытков и одновременно стимулировать компании к повышению уровня информационной безопасности. Механизмы франшизы, сертификация подрядчиков и обязательные полисы для ключевых организаций формируют многоуровневую систему защиты, которая отвечает современным вызовам. Международный опыт показывает, что такие решения снижают риски, укрепляют доверие к рынку и способствуют устойчивому развитию бизнеса. Внедрение этих практик в России станет важным шагом для повышения кибербезопасности и стабильности национальной инфраструктуры.
